학자금 대출 상환 계산기(취업 후 상환·일반 상환)

취업 후 상환 의무상환액

의무상환액 = (연간 소득금액 − 상환기준소득) × 상환율이에요. 상환율은 학부 대출 20%, 대학원 대출 25%예요. 소득금액이 기준을 조금이라도 넘으면 계산값이 적어도 최소부담의무상환액인 연 36만 원을 내야 해요. 재단 안내의 상환기준소득은 2024년 귀속 1,752만 원(총급여 환산 2,679만 원), 2025년 귀속 1,898만 원(총급여 환산 2,851만 원)이에요.

총급여를 넣으면 소득세법 제47조 근로소득공제(1,500만 원 초과 4,500만 원 이하 구간은 750만 원 + 초과분의 15%)를 빼 근로소득금액을 구해요. 원천징수영수증의 근로소득금액을 알면 그 값을 바로 넣는 편이 더 정확해요.

일반 상환 월 납입

일반 상환은 거치기간에는 이자만, 상환기간에는 원금과 이자를 매달 나눠 내요. 2026학년도 기본계획 기준으로 거치기간과 상환기간은 각각 최장 10년이고, 원리금균등과 원금균등 중에서 고를 수 있어요. 원리금균등은 매달 같은 금액, 원금균등은 첫 달이 가장 많고 점점 줄어요.

월 이자는 잔액 × 연이율 ÷ 12로 계산했어요. 재단은 날짜 수로 이자를 계산하므로 실제 청구액과 몇 원씩 다를 수 있어요.

계산하지 않는 것

학부와 대학원 대출을 함께 가진 경우의 상환 순서, 사업·연금·양도·퇴직소득, 상속·증여재산에 대한 의무상환, 실직·육아휴직 등으로 받는 상환 유예, 군 복무 기간과 저소득층 이자 면제는 넣지 않았어요. 2026년 귀속 상환기준소득은 재단 안내에 아직 소득금액으로 나오지 않아 계산하지 않아요.

2025년 총급여 3,600만 원, 학부 대출

근로소득공제를 빼면 소득금액은 25,350,000원이에요. 2025년 귀속 상환기준소득 18,980,000원을 넘는 6,370,000원에 20%를 곱해 의무상환액은 1,274,000원이에요. 12개월로 나누면 한 달 106,167원꼴이에요.

총급여가 3,000만 원이면 소득금액 20,250,000원으로 기준을 1,270,000원 넘어요. 20%인 254,000원이 36만 원보다 적어서 최소부담의무상환액 360,000원을 내요.

일반 상환 2,000만 원, 거치 2년·상환 5년

연 1.7%로 2년 거치하면 그동안 매달 이자 28,333원을 내요. 그 뒤 5년 원리금균등이면 매달 347,937원이고, 이자는 거치기간 680,000원을 합쳐 모두 1,556,195원이에요.

같은 조건을 원금균등으로 바꾸면 상환 첫 달 361,667원에서 마지막 달 333,806원으로 줄고, 총이자는 1,544,167원으로 12,028원 적어요.