대출·저축 계획 가이드
대출을 받을지, 얼마를 얼마 동안 모을지 정할 때는 월에 낼 수 있는 금액과 총비용을 함께 봐야 해요. 먼저 갚아야 할 돈의 월 부담을 확인하고, 남는 돈으로 예금·적금·복리 가정을 비교한 뒤, 목표 금액에서 거꾸로 월 저축액을 정하는 순서가 이해하기 쉬워요. 결과는 모두 고정 금리를 가정한 추정값이에요.
1대출은 상환방식별 월 부담과 총이자 비교하기
원금, 고정 연이율, 개월 수를 넣으면 원리금균등·원금균등·만기일시 세 방식의 월 납입액과 총이자를 나란히 보여줘요. 첫 달 부담은 원금균등이 크지만 총이자는 보통 더 적어요. 월 예산을 넣으면 원리금균등 기준으로 빌릴 수 있는 원금도 역산하니, 변동금리 대출이라면 금리를 몇 단계 바꿔 넣어 보세요.
2목돈이 있으면 예금 만기 금액 확인하기
한 번에 맡길 돈이 있다면 예금 계산기에 상품 설명서의 실제 연이율과 기간을 넣고 단리와 월복리 결과를 비교하세요. 광고에 나온 최고 금리는 우대 조건이 붙은 경우가 많으니 내가 받을 수 있는 금리로 계산해야 해요. 과세 가정은 바꿀 수 있으니 세후 금액을 함께 보세요.
3매달 모은다면 적금 실제 이자 확인하기
적금은 연이율이 같아도 첫 달 납입금만 전체 기간 이자를 받고 마지막 달 납입금은 거의 받지 못해서, 예금보다 이자가 적게 느껴져요. 월 납입액, 기간, 연이율과 월초·월말 납입 시점을 넣고 원금과 세전·세후 이자를 분리해서 보세요. 우대금리 조건도 따로 확인하세요.
4장기 계획은 복리로 기간별 흐름 보기
5년, 10년처럼 긴 계획은 시작 금액과 월 추가 납입액, 가정 수익률을 넣어 기간별 누적 원금과 수익을 나눠 보세요. 일정한 수익률을 가정한 세전 시뮬레이션이라 실제 투자 수익과는 다를 수 있어요. 수익률을 낮게 잡은 경우도 함께 넣어 보면 계획이 덜 흔들려요.
5목표 금액에서 월 저축액 역산하기
전세 보증금, 여행 자금처럼 목표가 정해져 있다면 목표액과 지금 모은 금액, 남은 개월 수를 넣어 매월 필요한 최소 저축액을 구하세요. 연이율과 납입 시점도 고를 수 있어요. 그 금액에 대출 상환액을 더해 월 지출 계획 안에 들어오는지 확인하면 무리 없는 계획인지 판단할 수 있어요.
이 계산들은 금융 상품 추천이나 투자 조언이 아니에요. 실제 가입이나 대출 전에는 금융회사의 상품 설명서와 약정 조건, 중도상환 수수료를 꼭 확인해 주세요.